同一張 $2,000 發票、五條收款通道：你實際留多少（2026）
美國自由職業者與 AI 一人公司常報一個數字卻忘了通道。客戶「付 $2,000」經 Stripe、PayPal、Upwork、Fiverr 或跨境 Wise，入帳可以差很多。本篇是並列到手數學——不是 AI 課程。
1. 鎖住發票，只改通道
把客戶承諾固定在毛額（或合約實付）$2,000。比較途中不改範圍。唯一變數是錢怎麼走。打開 全部工具，把同一 $2,000 貼進每個計算器。
2. 直接刷卡：Stripe vs PayPal
美國線上卡常見預設約 Stripe 2.9% + $0.30、PayPal 商業約 2.99% + $0.49。以 $2,000：
- Stripe ≈ $2,000 − $58 − $0.30 = 約 $1,941.70——用 Stripe 手續費核對。
- PayPal ≈ $2,000 − $59.80 − $0.49 = 約 $1,939.71——用 PayPal 手續費（美國）核對。
紙上接近。更大風險是把毛額當成可入帳。若你要固定淨額，改用 Stripe 反向開票。
3. 平台先抽：Upwork vs Fiverr
平台抽成先於「可入帳數字」。同一客戶付 $2,000：
同一 AI 交付若同時在 Fiverr 與自有 Stripe 連結，兩邊並排跑。平台標價較高仍可能輸給抽成。數位商品可再加 Gumroad 到手（常見約 10% + $0.50）。
4. 僅跨境：客戶境外付款才算 Wise
美國境內卡結帳可跳過 Wise。外國客戶付款且經 Wise 移動資金時，走廊、幣種與資金來源比單一百分比更重要。先在 Wise 手續費建模，鎖定發票前再於 Wise App 確認即時報價。工具頁 CTA 若走 Partnerize tracking，會清楚標示 sponsored——本篇只深連計算器。
5. 粗略比分板（客戶付 $2,000）
僅供示意——請用今日預設重跑：
| 通道 | 約入帳 | 工具 |
|---|---|---|
| Stripe（2.9%+$0.30） | 約 $1,942 | Stripe |
| PayPal（約 2.99%+$0.49） | 約 $1,940 | PayPal |
| Upwork（示例 10%） | 約 $1,800 | Upwork |
| Fiverr（賣家 20%） | 約 $1,600 | Fiverr |
| Wise（跨境） | 視走廊 | Wise |
同一發票標籤；稅前就可差約 $300+。通道選擇該進報價對話，而非交付之後。
6. 無論哪條通道入帳，都預留粗略自雇稅
美國獨資與許多單一成員 LLC 對自雇淨收入另繳自雇稅。習慣：通道入帳後先預留一部分（不少自由職業者粗略從 25–30% 起），再花其餘。用 美國自雇稅壓力測年度利潤——僅粗略，非季繳預估，非建議。
速查清單（可收藏）
- 鎖住發票／合約總額；只改收款通道。
- 直接收款：Stripe · PayPal · 要固定淨額用 Stripe Reverse。
- 平台：Upwork · Fiverr · Gumroad。
- 僅在需要時算跨境——Wise Fee。
- 預留粗略自雇稅——SE Tax。
- 費率表一變就重算。
TakeHome 的定位
TakeHome 正走向服務美國自由職業者與獨立開發者的一站式理財／會計工具平台——包括用 AI 賺錢、需要實用到手數學而非另一門課程的人。今日最鋒利的是手續費、平台淨額、反向開票、時薪、Wise 走廊核對與粗略自雇稅——全部瀏覽器本地計算、無需註冊。